动产融资统一登记公示系统常见问题

常见问题中所提到的登记系统,指中国人民银行征信中心建设运营的“动产融资统一登记公示系统”,简称登记系统,互联网地址为“https://www.zhongdengwang.org.cn”(中登网)。

一、关于登记制度

1.我国建立了统一的动产和权利担保登记制度吗?

是的。2021年1月1日施行的《民法典》物权编规定:以动产抵押的,未经登记不得对抗善意第三人,以权利质押的,质权自办理出质登记时设立。较《物权法》《担保法》,《民法典》删除了关于动产抵押和权利质押登记机构。

《民法典》合同编规定:开展融资租赁、保理、所有权保留业务时,未经登记,不得对抗善意第三人。较《合同法》,新增具有担保功能业务的登记规定,但未明确登记机构。

《民法典》施行后,《物权法》《担保法》《合同法》同时废止,上述法律中原有的动产和权利担保登记机构也失去了法律依据。

2020年12月,国务院发布《关于实施动产和权利担保统一登记的决定》(以下简称《决定》),明确了我国动产和权利担保登记机构和登记系统,以及动产和权利担保统一登记范围。

2.征信中心是法定的动产和权利担保统一登记机构吗?

是的。根据《决定》规定,纳入统一登记的动产和权利担保业务,在中国人民银行征信中心的动产融资统一登记公示系统自主办理登记。

3.纳入我国动产和权利担保统一登记范围的担保类型有哪些?

根据《决定》规定,纳入动产和权利担保统一登记范围的有:生产设备、原材料、半成品和产品,应收账款质押,存款单、仓单、提单质押,融资租赁,保理,所有权保留,其他可以登记的动产和权利担保。但机动车抵押、船舶抵押、航空器抵押、债券质押、基金份额质押、股权质押、知识产权中的财产权质押除外。

4.原先在市场监督管理部门办理的生产设备、原材料、半成品和产品也纳入统一登记系统进行登记吗?

是的。根据国务院《决定》,生产设备、原材料、半成品、产品抵押纳入动产和权利担保统一登记范围。

5.为什么融资租赁、保理、所有权保留可以纳入统一动产和权利担保范围?

2021年1月1日施行的《民法典》,扩大了担保合同的范围,规定担保合同包括抵押合同、质押合同和其他具有担保功能的合同,其中融资租赁、保理、所有权保留合同为具有担保功能的合同。因此,融资租赁、保理、所有权保留可以纳入统一动产和权利担保范围。《民法典》合同编第641条、745条、768条分别明确规定:所有权保留、融资租赁、保理“未经登记,不得对抗善意第三人”,国务院《决定》中也将融资租赁、保理、所有权保留纳入登记范围。

二、关于登记系统

1.登记系统提供哪些登记服务?

登记系统提供应收账款质押,应收账款转让(保理),生产设备、原材料、半成品、产品抵押,融资租赁,所有权保留,存款单、仓单、提单质押及其他可以登记的动产和权利担保。但机动车抵押、船舶抵押、航空器抵押、债券质押、基金份额质押、股权质押、知识产权中的财产权质押除外。

2. 为什么要进行登记?

一方面,《民法典》明确规定,如要设立担保物权或对抗第三人,则必须登记公示。《民法典》物权编第403条,合同编第641条、745条、768条分别明确规定:动产抵押、所有权保留、融资租赁、保理“未经登记,不得对抗善意第三人”。物权编第445条和441条规定,在应收账款和没有权利凭证的存款单、仓单、提单上设立质权,“质权自办理出质登记时设立”。

另一方面,登记时间是确立担保权清偿顺序的重要依据。《民法典》物权编第414条第一款规定:同一财产向多个债权人抵押的,抵押权已经登记的,按照登记的时间先后确定清偿顺序;已经登记的先于未登记的受偿;未登记的,按照债权比例清偿。第二款规定:其他可以登记的担保物权,清偿顺序参照适用前款规定。

3.登记由谁办理?

登记由担保权人办理,担保权人也可委托他人办理。

4.如何进行登记?

办理登记操作一般需要经过以下几个步骤:

一是注册用户。办理登记前需要先注册为登记系统用户。

二是录入登记信息。系统用户登录中登网,按照页面提示自行录入。

三是获得登记证明文件。如果录入信息要素齐备、格式符合要求,系统就会接受登记,并生成具有唯一编号的登记证明文件。

5.在登记系统开展登记需要遵循哪些制度规定?

应遵守《决定》,中国人民银行发布的《应收账款质押登记办法》和中国人民银行征信中心发布的《动产融资统一登记公示系统操作规则》。

6.登记是不是只能通过互联网进行?

是的。登记系统是电子化的登记系统,只能通过互联网进行登记。

7.如果由于登记时信息录入错误发生损失,由谁负责?

办理登记的当事人对登记内容的真实性负责;如果提供虚假材料办理登记,给他人造成损害的,将承担相应的法律责任。

8. 2021年1月1日前在市场监管部门办理的抵押登记,需要到登记系统重新办理登记吗?

自2021年1月1日起,当事人办理新增动产抵押登记及其变更、注销的,应登录登记系统自主办理,市场监督管理部门不再提供登记服务。2021年1月1日前已在市场监督管理部门办理的动产抵押登记,当事人如需变更、注销的,应先到登记系统办理补录登记,补录完成后,在登记系统自主办理变更、注销登记。具体要求请参见《中国人民银行、国家市场监督管理总局关于动产抵押登记职责调整后过渡方案的公告》

三、关于用户

1.常用户和普通用户有什么不同?

登记系统用户分常用户和普通用户。两类用户的注册流程和功能存在差别。常用户分为机构和个人两种类型,注册常用户先在中登网填写注册资料,取得登录用户名,再进行身份验证,身份验证通过后,可以登录中登网进行登记与查询;普通用户仅个人可注册,直接在中登网填写注册资料,取得登录名后,只可登录中登网进行查询。

2. 机构常用户与个人常用户有什么不同?

(1)机构常用户设有管理员和操作员两种角色,登记系统首次赋予的登录名是常用户管理员的登录名。管理员负责对常用户的注册信息进行维护、创建和维护操作员信息等,没有登记和查询的权限,需要创建操作员,由操作员进行登记与查询的操作。个人常用户注册登录名开通后,不设操作员,具有登记和查询的权限。

(2)机构常用户除作为交易当事人进行登记外,还可以代理他人办理登记业务;个人常用户,仅可作为交易当事人进行登记,不可代理他人办理登记业务。

3.常用户注册时需要注意哪些问题?

一是要正确填写注册信息,特别是用户名称要填写完整的法定注册名称;二是注册资料的信息要与提供给征信分中心的身份证明材料一致,否则,不能通过身份验证。

4.常用户怎么办理身份验证?

中国人民银行征信中心在各省会城市及部分地市设立了“征信分中心现场服务点”。需要进行身份验证的机构可在中登网首页“新手上路--征信分中心现场服务点”中查找其住所地所在城市的服务点地址,或本省内对其最方便的服务点办理。

个人常用户可到中国人民银行征信分中心任一服务点进行身份验证。还可通过个人持有的带银联标识且开通银联在线支付的银行卡账户信息,进行在线实时验证。验证通过后即取得常用户资格。

5. 常用户去征信分中心办理现场身份验证时,需要携带哪些材料?

具体请参见登记系统首页“新手上路”-“机构常用户注册及登记流程”/“个人常用户注册及登记流程”。

6.常用户的用户管理员和操作员权限有什么不同?

用户管理员和操作员是登记系统的两种不同角色。用户管理员的权限主要是维护常用户的注册信息、设置并管理本单位的操作员及其登记活动;操作员的权限是进行登记、查询的具体操作。

7.用户管理员如何创建操作员?

用户管理员登录登记系统主页后,从“管理区”进入“用户管理”,然后点击“操作员管理”,再选择“创建操作员”即可。

8.用户的操作员在系统中进行了不实或错误登记,谁来为此承担责任?

操作员隶属的机构常用户,操作员行为后果由其所在的机构负责。

9. 机构常用户注册名称发生变化,无法自行修改网上已注册的名称,是否只能重新申请常用户?

否。常用户的名称发生变化时,在未进行身份验证前,用户可自行登录系统进行修改,如已通过身份验证的,用户可向征信中心申请注册资料名称的变更,不需要重新注册常用户。具体可由管理员登录系统后,在“管理区”-“机构名称变更”栏目中提出名称变更申请。

10.担任常用户管理员的工作人员辞职,改另一人为用户管理员,是否需要重新申请常用户?

可以不重新申请新的常用户,直接进行用户信息交接即可,此方法也便于用户对过往登记信息进行管理。但是需要注意,用户管理员的登录名在系统中唯一,且不能修改。当担任用户管理员的工作人员发生变化时,用户应做好交接手续,及时将管理员登录密码交给新担任用户管理员的工作人员,新担任用户管理员的人员应及时修改登录密码和相应的联系信息。

11.登录密码忘记了怎么办?

用户管理员的登录密码遗忘,可以向征信中心申请密码重置,具体参见登记系统首页“用户园地”-“流程与下载”-“常用户密码重置流程”;如果操作员的登录密码遗忘,用户管理员可以为其进行密码重置。个人常用户的登录密码遗忘,可以通过手机号码自行找回,如手机丢失等无法找回密码的,可向征信中心申请密码重置,并更新手机号码。

12. 登录名忘记了怎么办?

用户管理员和个人常用户忘记登录名,可以尝试通过登记系统自行找回,具体可参照登记系统首页“用户园地”-“流程与下载”-“登录名找回”,如果找回不成功,可以拨打征信中心客服电话400-810-8866转人工客服申请找回;操作员忘记登录名,应请管理员查找;普通用户忘记登录名,拨打征信中心客服电话400-810-8866转人工客服申请找回。

13. 绑定的手机号码变更了怎么办?

用户管理员、操作员、个人常用户和普通用户均可登录系统后,通过“修改手机号”功能,自行更改手机号码。

14. 用户绑定的手机号码如何才能被解绑?

用户登录登记系统自行修改手机号码后,原先绑定的手机号码将自动解绑。用户注销后,则用户绑定的手机号码将自动解绑。机构常用户操作员被管理员停用后,操作员绑定的手机号码将自动解绑。

15. 同一家机构有多个业务部门分别负责动产和权利的抵押或质押登记,需要申请多个机构常用户吗?

不需要。同一家机构只需要申请一个机构常用户即可,可以为不同的业务部门分别创建操作员,办理登记和查询业务即可。

四、登记与查询

1.登记时填写的信息将全部对外公示吗?

是的。用户登记的所有内容,都将展示在最终形成的登记证明文件中,也将展示在查询结果中。但是,用户注册信息中填写的联系信息,仅供登记机构与注册用户联系时使用,不对外展示。

2.登记和查询时为什么必须输入完整、准确的法定注册名称?

法定注册名称是登记和查询标准,即所有的登记信息都按法定注册名称储存,所有的查询也按法定注册名称检索。如果登记时的法定注册名称填写错误,则当查询人输入正确的法定注册名称时,该登记可能无法被查询到,从而给查询人带来严重误导,由此将可能导致原登记丧失优先受偿权。

3.如何对担保合同标的物信息进行描述?

发起登记的当事人可以按照担保合同内容对标的物信息进行具体或概括性描述,对标的物进行概括性描述的,该描述应能够合理识别担保财产。 当事人也可通过上传标的物附件对其补充说明。

4.上传担保合同标的物附件时,有什么要求?

附件仅限JPG或PDF格式,合计大小不超过20M。

5.征信中心会对用户所登记的内容进行修改吗?

不会。征信中心只是通过登记系统客观地保存和展示用户提交的登记内容,不对登记内容进行任何修改。

6.修改码是什么?为什么不能告知他人?

登记系统中的每笔初始登记,都对应有一个修改码。当用户要对初始登记进行变更、展期、注销登记时,需要输入修改码,否则不能进行相应操作。为了防止他人未经授权修改自己的登记,用户应该妥善保管修改码。如果用户委托他人对自己的登记进行变更、展期或注销登记,需要向受托人披露修改码,但应当与受托人约定妥善保管和使用修改码,以免登记被他人随便修改。

7.如果忘记修改码怎么办?

对于常用户操作员或个人常用户来说,“修改码”可以在“工作区”的“我的登记信息”中查找;对于常用户管理员,“修改码”可以在“工作区”的“用户登记信息”中查找。

8.他人可以对登记内容进行任意变更吗?

不可以。首先,未经授权,随意变更他人的登记内容是违法的。其次,登记系统设计了相应的保护措施,对已有的登记进行变更、展期和注销登记等后续操作,必须输入相应初始登记的“修改码”。

9.登记之后,发现登记内容有误怎么办?

用户发现自己登记的内容存在遗漏、错误等情形,应当及时进行变更登记,以保证登记信息与担保合同的最新状况保持一致。

10.担保合同发生变更了,登记也要变更吗?

登记的依据是担保合同,如果合同发生变更并影响到登记内容的,应该及时进行变更登记。

11.变更登记后,之前的登记能被查询到吗?

可以。变更登记不会覆盖初始登记,而是会生成一笔变更登记证明文件,并会与初始登记关联,用户在查询时,与担保人相关的所有登记都可以被查询到,且变更登记不覆盖先前登记的内容,变更登记前后的登记内容都能被查询到。

12.登记期限应当如何选择?

当事人在填写登记期限时,应当充分考虑担保期限、履约情况、诉讼时效等因素,合理选择登记期限,避免因登记期限届满、不再对外公示产生相关风险。通常登记期限应当不短于担保合同的期限。

13.登记期限届满后,登记还能被查到吗?

登记期限届满的登记,将不再对外公示,即用户通过登记系统的查询功能,将无法查询到登记期限已届满的登记。因此,若登记期限即将届满,而该笔登记仍有公示需求,用户应当在登记期限届满前90日内,用户可以进行展期登记。展期可以多次。

14.登记系统不再对外提供已到期登记的查询,但已到期的登记是否会被保存?是否提供登记信息的离线查询服务?

对于已到期登记,登记机构会对登记记录进行保存,保存期限为15年。在该15年内,登记机构可应登记相关方的书面申请提供相关登记的离线查询。

15.能否直接从变更登记文件中,看出哪些登记内容发生了变更?

登记系统出具的变更登记文件展示了登记内容经变更后的最新状态,如需查看具体变更内容,应与变更前的登记内容一一对比。同时,每笔变更登记证明文件上方会提示本次变更登记涉及担保人信息、担保权人信息或是担保财产信息的变更。

16.注销登记是对一笔初始登记相关的所有登记的注销吗?

是的。一笔初始登记与其相关联的所有登记共同构成对某一担保业务的记载。注销登记是对该担保业务登记的完全终止,因此与该笔初始登记相关的所有登记都被注销。

17.注销登记后,被注销的初始登记及相关联登记还能被查到吗?

注销登记时,剩余的登记期限长于180天的,相关登记将继续提供查询180天,剩余登记期限不足180天的,在实际剩余的期限内继续对外提供查询。

18.利害关系人发现与自己有关的登记不符合实际情况,如何处理?

发现此类登记时,应首先与发起登记的一方协商,要求其变更或注销登记;如果协商不一致,利害关系人可以在登记系统进行异议登记,同时提起诉讼或仲裁,按照法律程序保护自己的权利。

19.如何防止发起登记的一方进行不实登记?

担保合同双方当事人可以通过合同约定解决,即双方可以在担保合同中增加条款或单独协议登记有关事项,明确发起登记的一方在登记完成后向另一方通知有关事项,包括已登记成功的初始登记、变更登记、展期登记和异议登记编号、修改码等。

20.用户能够删除自己做过的登记吗?

不能。用户无法自行删除已经登记的内容。发现错误,应及时进行变更登记或注销登记。

21.在登记系统查询,可以获得哪些信息?

在登记系统输入主体名称或登记证明编号等查询条件,可以获得在登记期限内符合查询条件的所有登记信息。

22.以个人的有效证件号码在登记系统查询时,应该注意什么问题?

以个人的身份证件号码查询的,查询人应当以个人现在和曾经有效的所有身份证件号码进行查询。目前系统支持的个人身份证件包括居民身份证、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往大陆通行证和护照。所以,要调查清楚被查询担保合同相对方所有的身份证件号码,一一作为检索标准进行查询,才能获得完整、可靠的查询结果。

23.原先在市场监督管理部门的动产抵押历史登记信息怎么查询?

根据《中国人民银行、国家市场监督管理总局关于动产抵押登记职责调整后过渡方案的公告》,为做好动产抵押登记职责调整后的过渡工作,保证当事人登记和查询业务顺利开展,双方就动产抵押登记职责调整设置过渡期,暂定2年,自2021年1月1日起至2022年12月31日止。过渡期内,当事人查询2021年1月1日前已办理的动产抵押登记的,应到市场监督管理部门查询。同时,为便利登记系统用户操作,登记系统首页也同时提供市场监督管理部门历史登记数据查询,供用户参考,历史登记数据准确性请以市场监督管理部门查询结果为准。过渡期满后,市场监督管理部门、登记系统原则上不再提供历史动产抵押登记信息在线查询服务,当事人可在登记公示系统查询已补录登记信息。登记公示系统可视市场需要延长历史动产抵押登记信息在线查询期限。

24.中登网的“证明验证”有什么作用?

证明验证指登记系统提供的通过编号来验证特定编号对应的登记证明文件或者查询证明是否在系统存在的功能。用户在中登网首页即可使用证明验证功能,无需登录。已过期登记也可使用该功能进行验证。

25.进行登记和查询时,登记系统为什么有时会提示担保人相关的法院查封冻结协助执行公告?

登记系统会根据法院出具的协助执行通知书,在登记系统中协助将法院对被执行人有关动产的查封、扣押、冻结情况予以公示,因此,如果担保人在登记系统中涉及相关动产的查冻扣协助执行公告,则用户在以该担保人名称进行登记或查询时,系统会展示相关协助执行公告。

五、登记服务收费

1.登记系统收费吗?

根据国家发展和改革委员会的相关规定,目前登记系统对应收账款质押和转让登记服务收费,具体收费标准为:初始登记和展期登记服务收费标准为每件30元/年,变更登记和异议登记的服务收费为每件10元/次。根据此规定,应收账款质押和转让登记服务费用计算方法为:应收账款初始登记、展期登记根据用户在系统中选择的“登记期限”(即在系统中的“公示年限”)计算费用,如:1笔初始登记,登记期限选择5年,则系统将该笔登记对外公示5年,登记服务费用为:30元×1笔×5年=150元。

查询不收费,其余登记服务暂不收费。

2.登记系统是先付费还是后付费?

目前机构常用户为后付费用户,即先办理登记,后根据账单进行缴费;个人常用户为先付费用户,登记信息填写完成后,通过线上交费功能付费成功后,才能完成登记。

3.登记到期前做了注销登记,是否会根据登记文件实际展示期限退还费用?

按照目前的收费方式,登记费用是一次性收取,登记服务费用在用户提交登记时即计入其名下。登记机构不因用户后续的注销登记操作而对已发生的费用进行减免。

六、登记服务费用的交纳

1.如何查询账单?

机构常用户管理员登录中登网,进入“费用管理”,点击“账单管理”,可查看、下载账单。用户应每月定期查看账单。

2.如何查询登记费用明细信息?

机构常用户管理员登录系统,进入“费用管理”,点击“消费明细信息”,可以逐笔查看登记产生的费用状况。这个功能帮助用户核对账单,统计各项费用。

3.登记后付费流程如何?

第一、用户查询到账单后,请详细核对账单内容,并仔细阅读账单上的“注意事项”。

第二、如果用户对账单和消费明细内容没有异议,请在账单指定的时间内按照账单注明的银行账号汇款缴费。汇款时务必在用途栏注明账单编号,以便查收到账信息。

第三、如果用户对账单或消费明细有异议,请及时向征信中心提出核实申请。联系电话:021-20679021,022-60973279, 18512139729。

第四、征信中心收到款项后,将开具发票并寄送给用户。

4.征信中心何时开具、寄送发票?

在收到付费款项后,征信中心将开具发票并根据管理员用户注册时留下的联系方式寄出(电子发票发送至邮箱)。如果发票存在问题,用户可拨打电话021-20679023,022-60973279,18512139729,解决发票开具错误等问题。

5.如何修改付款联系人信息?

如果用户注册时填写的付款联系人信息发生变更,请用管理员用户登录系统更新,以保证登记机构寄送的发票能够及时收到。